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针对收单机构信用卡违规代还专项规范工作未来的整改措施,银联向北京商报记者表示,信用卡违规代还规范工作是一项常规的系统性专项工作,后续将持续监控违规代还行为,研判市场发展趋势,继续做好规范管理和风险防控工作,保护持卡人权益,更好地服务成员机构,保障支付行业平稳有序发展。

9:40-9:50 茶歇与合影留念9:50-11:05 首席经济学家讨论-2019年中国与世界增长趋势主持人:沈建光 京东数字科技副总裁、首席经济学家出席嘉宾周 皓 清华大学五道口金融学院副院长、紫光金融学讲席教授马 骏 清华大学金融与发展研究中心主任、央行货币政策委员会委员

近年系统性金融风险明显上升,还有一个重要因素,就是创新频频,但监管跟不上。上面这个图展示的是中国金融监管有效性指数,可以看出,自2013年以来,监管有效性确实在不断下降。可以说,金融风险的根源就是监管的问题,具体反映在三个方面:第一,过去的监管框架对审慎监管不够重视。客观地说,中国改革40年,没有发生过系统性的金融危机,原因不在于监管做得好,主要是因为两个因素的贡献,一是经济持续高增长,这样就可以在发展中解决问题;二是政府兜底,一旦出现问题,就由政府埋单,所以投资者信心不会动摇,然后政府可以腾出手来处置金融风险问题,同时努力改变造成那些问题的因素。最典型的案例是亚洲金融危机期间,中国银行业的平均不良率超过30%,但没有发生银行挤兑,原因就在于政府的担保。后来通过冲销坏账、注入资本金、引入战略投资者和资本市场上市等一系列举措,四大国有商业银行都成长为国际大银行。但这样的做法业有问题,反正政府会兜底,降低了监管与机构努力工作的动力与压力,也就是造成道德风险问题,很多风险因素可能会重演甚至放大。2019年爆发的以包商银行为代表的中小银行的风险问题,就是一个很好的“银行乱来、监管缺位”的例子。这样的现象持续下去,总有政府兜不住的一天。

抗议人群走上纽约布鲁克林街头,图源:《纽约邮报》示威者涌入布鲁克林地铁站内,图源:《商业内幕》示威者涌入地铁站内。图源:《每日邮报》示威者翻过地铁站闸机。图源:《纽约邮报》综合美媒报道,此次纽约爆发抗议的原因据称与警方近期暴力执法行为有关。“商业内幕”消息称,根据网上流传视频,上周,纽约警方被拍下拿枪指向地铁车厢。随后,至少10名警察涌入车厢并将一名黑人男子制服在地。警方说,这名嫌疑犯被怀疑携带武器从街上跑到了地铁站。

人工智能的普及以及技术进步有赖于两大因素:一是可用数据的规模、二是技术用户的数量。而这两点在今天的中国,都有着全球其他国家和地区所无法比拟的优势。根据中国互联网络信息中心(CNNIC)的统计数据,截止到2017年12月,中国网民规模达到7.72亿,中国网民普及率达到55.8%,超过全球平均水平4.1个百分点、超过亚洲平均水平9.1个百分点,手机网民规模达7.53亿,网民中使用手机上网人群的占比由2016年的95.1%提升至97.5%。

第三,分业监管的政策框架已经不太适应金融创新的现实。分业监管就是谁发牌照谁监管,核心是机构监管,这套做法在过去应该算是行之有效的,银、证、保三大监管部门,加上央行,各管一摊。照道理,把所有持牌机构管住了,金融业也就被管住了。但问题是这几年交叉业务和新兴金融业务十分活跃,比如银行借用资管企业的通道做投资,这样的业务超越了传统分业监管的范畴,应该由银监会还是证监会监管?还有更多的新型业务完全不知道应该如何归类,特别是部分提供金融服务的机构根本没有申请牌照。以个体网络贷款(P2P)为例,第一家平台上线是在2007年,到2016年第一份暂行管理办法出台,之间隔了9年时间,基本上就是监管空白,各种平台野蛮生长,累计平台总数将近6000家。同时酿成了很大的风险,问题平台的比例非常高,原因就在于缺乏资质审查,整个行业鱼龙混杂。好在虽然平台个数多,参与的投资者众,但所涉及的资金数量不是特别多,多的时候大概2万多亿元,尚构不成系统性金融风险。按说金融交易应该得到监管的全覆盖,但事实上没有全覆盖。所以现在监管要从过去的机构监管转向功能监管,只要做交易就必须得到监管,而不是说银行做的由银监会监管,保险公司由保监会监管,证券公司做的由证监会监管,应该是按照业务类型来做分工。

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